Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo ngày
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo ngày được áp dụng cho cả hai hình thức tính lãi suất vay theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo ngày như sau:
Lãi suất vay theo ngày = Số dư nợ x Lãi suất vay / 365
Trong đó:
- Lãi suất vay theo ngày là số tiền lãi được tính trong một ngày.
- Số dư nợ là số tiền gốc còn nợ tại thời điểm tính lãi.
- Lãi suất vay là lãi suất cho vay theo năm.
- 365 là số ngày trong một năm.
Ví dụ:
- Một khách hàng vay ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất 12%/năm. Lãi suất vay theo ngày sẽ là:
Lãi suất vay theo ngày = 100.000.000 x 12 / 365 = 3.278,78 đồng
- Nếu khách hàng vay trong thời hạn 1 năm, tổng số tiền lãi phải trả sẽ là:
Tổng số tiền lãi = Lãi suất vay theo ngày x Số ngày vay
= 3.278,78 đồng/ngày x 365 ngày/năm
= 1.177.643.700 đồng
Như vậy, khi tính lãi suất vay ngân hàng theo ngày, người vay sẽ phải trả một khoản tiền lãi lớn hơn so với cách tính lãi suất theo tháng. Điều này là do lãi suất vay theo ngày được tính dựa trên số dư nợ thực tế còn nợ tại thời điểm tính lãi, trong khi lãi suất vay theo tháng được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu.
Lãi suất vay ngân hàng theo ngày thường được áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn, như vay mua xe, vay tiêu dùng,… Đối với các khoản vay dài hạn, lãi suất vay theo tháng thường được áp dụng phổ biến hơn.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng có hai hình thức chính là:
- Lãi suất vay theo dư nợ gốc
- Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
Lãi suất vay theo dư nợ gốc
Cách tính lãi suất vay theo dư nợ gốc là hình thức tính lãi suất vay dựa trên số tiền gốc ban đầu. Số tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay. Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ gốc như sau:
Tiền lãi theo tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay / Số tháng vay
Trong đó:
- Tiền lãi theo tháng là số tiền lãi được tính trong một tháng.
- Dư nợ gốc là số tiền gốc còn nợ tại thời điểm tính lãi.
- Lãi suất vay là lãi suất cho vay theo năm.
- Số tháng vay là thời hạn vay theo năm.
Ví dụ:
- Một khách hàng vay ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất 12%/năm trong thời hạn 1 năm. Lãi suất vay theo tháng sẽ là:
Lãi suất vay theo tháng = 100.000.000 x 12 / 12 x 100 = 1.000.000 đồng
- Tổng số tiền lãi phải trả sẽ là:
Tổng số tiền lãi = Tiền lãi theo tháng x Số tháng vay
= 1.000.000 đồng/tháng x 12 tháng/năm
= 12.000.000 đồng
Như vậy, trong trường hợp này, khách hàng sẽ phải trả tổng số tiền lãi là 12 triệu đồng trong thời hạn 1 năm.
Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần là hình thức tính lãi suất vay dựa trên số tiền gốc còn nợ thực tế tại thời điểm tính lãi. Số tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần như sau:
Tiền lãi theo tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay / 100
Trong đó:
- Tiền lãi theo tháng là số tiền lãi được tính trong một tháng.
- Dư nợ gốc là số tiền gốc còn nợ tại thời điểm tính lãi.
- Lãi suất vay là lãi suất cho vay theo năm.
Ví dụ:
- Một khách hàng vay ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất 12%/năm trong thời hạn 1 năm. Lãi suất vay theo tháng sẽ được tính như sau:
Tiền lãi tháng đầu = 100.000.000 x 12 / 100 = 1.200.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ hai = 98.000.000 x 12 / 100 = 1.176.000 đồng
…
- Tổng số tiền lãi phải trả sẽ là:
Tổng số tiền lãi = Tiền lãi theo tháng x Số tháng vay
= 1.200.000 đồng/tháng x 12 tháng/năm
= 14.400.000 đồng
Như vậy, trong trường hợp này, khách hàng sẽ phải trả tổng số tiền lãi là 14,4 triệu đồng trong thời hạn 1 năm.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm phụ thuộc vào hình thức tính lãi suất vay. Có hai hình thức tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến là:
- Lãi suất vay theo dư nợ gốc
- Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
Lãi suất vay theo dư nợ gốc
Cách tính lãi suất vay theo dư nợ gốc là hình thức tính lãi suất vay dựa trên số tiền gốc ban đầu. Số tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay. Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ gốc như sau:
Tổng số tiền lãi = Số tiền vay x Lãi suất vay x Thời hạn vay / 100
Trong đó:
- Tổng số tiền lãi là tổng số tiền lãi phải trả trong toàn bộ quá trình vay.
- Số tiền vay là số tiền gốc được vay.
- Lãi suất vay là lãi suất cho vay theo năm.
- Thời hạn vay là thời gian vay theo năm.
Ví dụ:
- Một khách hàng vay ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất 12%/năm trong thời hạn 1 năm. Tổng số tiền lãi phải trả sẽ là:
Tổng số tiền lãi = 100.000.000 x 12 x 1 / 100 = 12.000.000 đồng
Như vậy, trong trường hợp này, khách hàng sẽ phải trả tổng số tiền lãi là 12 triệu đồng trong thời hạn 1 năm.
Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần là hình thức tính lãi suất vay dựa trên số tiền gốc còn nợ thực tế tại thời điểm tính lãi. Số tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần như sau:
Tổng số tiền lãi = Tổng số tiền gốc x Lãi suất vay x (1 + Lãi suất vay/100)^Thời hạn vay – 1
Trong đó:
- Tổng số tiền lãi là tổng số tiền lãi phải trả trong toàn bộ quá trình vay.
- Tổng số tiền gốc là tổng số tiền gốc được vay.
- Lãi suất vay là lãi suất cho vay theo năm.
- Thời hạn vay là thời gian vay theo năm.
Ví dụ:
- Một khách hàng vay ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất 12%/năm trong thời hạn 1 năm. Tổng số tiền lãi phải trả sẽ là:
Tổng số tiền lãi = 100.000.000 x 12 x (1 + 12/100)^1 – 1
= 14.400.000 đồng
Như vậy, trong trường hợp này, khách hàng sẽ phải trả tổng số tiền lãi là 14,4 triệu đồng trong thời hạn 1 năm.
So sánh hai hình thức tính lãi suất vay ngân hàng
- Lãi suất vay theo dư nợ gốc
- Ưu điểm:
- Tính toán đơn giản
- Dễ dàng dự trù số tiền lãi phải trả
- Nhược điểm:
- Tổng số tiền lãi phải trả cao hơn so với lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
- Ưu điểm:
- Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
- Ưu điểm:
- Tổng số tiền lãi phải trả thấp hơn so với lãi suất vay theo dư nợ gốc
- Nhược điểm:
- Tính toán phức tạp hơn
- Khó dự trù số tiền lãi phải trả
- Ưu điểm:
Tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của mình, khách hàng có thể lựa chọn hình thức tính lãi suất vay ngân hàng